资产配置

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资产配置


以资产配置为核心,了解投资目标、客户资产状况以及客户生命周期、投资期限及风险承受能力为客户制定中长期投资策略,在风险与回报间取得平衡是成功投资关键因素。多元化投资组合可以发掘不同资产报酬潜力,各种研究已经表明,资产配置是决定投资组合长期报酬变化的最主要因素。

1、资产配置服务:是“广发财富管理”品牌的重要服务内容及品牌支撑。理财人员可通过向客户介绍全行统一的资产配置方法及规则,向客户提供资产配置建议。

2、短线资产:主要满足高流动性的需求,通常是期限一年期以内的资产。

3、中线资产:是通过较长的投资期限达到资产的保值增值,一般来说是指1-3年的期限。

4、长线资产:超过3年以上的期限,当中包含了投资、储蓄和保险,一些保障计划如人寿医疗、子女教育、退休安排和遗产传承等等。

5、短线资产目标:在不同的人生阶段,客户的风险承受和资产状况都不一样,对资金流动性的需求也有不同。短线资产主要用于满足家庭日常开销和支付意料之外的大额开销,要求较高的流动性,合理的标准为3-6个月的家庭月支出。短线资产的配置金额应以3-6个月的家庭月支出为参考下限。考虑到客户流动性偏好不同等因素影响,最终以客户选择为准。

6、中线资产目标:中线资产配置主要是通过有效的资产管理使资产保值增值,客户将用于满足短期流动性和长线投资与保险规划等项目扣除后的资产,可进行中线资产配置。中线资产配置可通过投资组合来达到资产增值的目标。不同类型客户的风险承受能力不同,目前我行客户的风险属性分为谨慎型、稳健型、平衡型、进取型和激进型五类。每种类型的客户在各类资产配置的比例也有区别。一般来说,资产可以划分为四类如现金类、债券类、混合类和股票类,而每一类资产在不同经济周期表现也不一样。因此,不同类型资产可以分散投资风险和降低整体投资组合波动。

7、长线资产目标:长线资产配置含一些较长年期(3年以上)的投资、储蓄和保障计划。每一个客户都需要制定长期、持续、合理的保障计划以降低各种突发事件对于个人和家庭的冲击。一般来说,单身期需要累积财富和意外保障。家庭组成和成长期对人寿、医疗、子女教育的需求不可或缺。进入家庭成熟和退休阶段,退休保障和遗产转承计划较重要。